Achat immobilier neuf : quels sont les frais à prévoir ?

Vous avez un projet immobilier ? Vous souhaitez acquérir un logement neuf et craignez d’être envahi par des factures auxquelles vous n’aviez même pas songé ? Pour un peu plus de clarté, voici un récapitulatif des frais annexes auxquels penser pour l’achat d'un habitat neuf.

Le budget est bien sûr la clé de tout achat immobilier neuf ou ancien. Comme pour la construction d’une maison, l’achat d’un logement neuf en VEFA, vente en état futur d’achèvement, entraîne des frais annexes : taxe, frais de notaire, droit de mutation… 

Quels sont les frais lors d'un achat immobilier neuf ?

Si le calendrier de paiement d’un achat sur plan est très réglementé, il ne faut pas oublier les frais annexes engendrés par l’acquisition d’un logement neuf pour boucler son financement. Au prix de vente du futur bien immobilier neuf, que ce soit pour une résidence principale ou de l'investissement locatif, il y a des frais d'acquisition annexes qu'il faut également prendre en compte pour concrétiser l'achat immobilier d'une vie. Tour d'horizon des frais liés à un achat immobilier neuf ou ancien.  

Frais promoteur immobilier 

Si vous optez pour un achat sur plan ou en VEFA, Vente en Etat Futur d’Achèvement auprès d’un promoteur immobilier, il y aura à régler un premier versement lors de la signature du contrat de réservation. On parle alors d’un dépôt de garantie, qui sera rendu si vous vous rétractez dans les 10 jours ou si les conditions suspensives ne sont pas remplies. A savoir que pour séduire les acheteurs, les promoteurs immobiliers ont comme pratique commerciale d’offrir ce dépôt de garantie. Ils peuvent aussi proposer de rembourser les frais de notaire, qui, même s’ils sont réduits dans le neuf, représente jusqu’à 3 % du prix de vente.   

Frais annexes : l'emprunt pour financer votre futur logement neuf

Pour ce qui est de l’emprunt qui accompagne en général un achat immobilier, le TEG (taux effectif global) constitue le coût véritable de votre crédit. Il comprend :
• les frais d'ouverture et d'instruction du dossier : compter 1 % (négociable) du capital emprunté,
• les frais d'assurance-emprunteur obligatoire (décès, incapacité de travail) et facultative (perte d'emploi),
• et la garantie au prêteur, soit par prise d’hypothèque ou caution, soit au moyen d’un tiers garant ou d’un organisme spécialisé qui sera garant de votre crédit : compter 1 à 1,5 % du montant emprunté.
En dehors du coût du crédit immobilier avec les intérêts d’emprunt, l’acquisition d’un logement implique donc également des frais bancaires, variables selon les banques : les frais de dossier représentent environ 1 % du capital emprunté, le coût des assurances-emprunteurs ou encore les frais de garanties du prêteur.  Conseil : pour négocier au mieux les frais liés à un achat immobilier neuf ou ancien, il semble intéressant de solliciter un courtier en crédit immobilier, même s'il peut aussi s'appliquer des frais de courtage si vous avez opté pour un tel type de service.

Quels sont les frais de notaire pour acheter un bien neuf ?

Quand l'intermédiaire est un notaire, celui-ci perçoit des « émoluments ». Ces honoraires sont établis suivant un tarif national unique fixé par l'État, selon cette grille proportionnelle au montant du bien immobilier acquis :
• de 0 à 6 500 € : taux de 3,870 %
• de 6 500 à 17 000 € : taux de 1,596 %
• de 17 000 à 60 000 € : taux 1,064 %
• plus de 60 000 € : taux 0,799 %

A combien s'élève les frais de notaire en 2024 ? Pourquoi les frais de notaire sont moins élevés dans le neuf ?

Le notaire engage un certain nombre de frais pour le compte de ses clients : salaire du conservateur des hypothèques, certificat d'urbanisme, frais de géomètre, droits de timbres... Vous devrez les rembourser. Par exemple, la taxe de publicité foncière est versée par le notaire au conservateur des hypothèques pour payer la publication obligatoire de la vente, elle représente 0.715 % du prix de vente HT.
Info en + : Notez que les frais de notaire sont plus avantageux quand on achète dans l'immobilier neuf (maximum 3 %) que de l’ancien (7 à 8 %). Lire aussi - Comment bénéficier des frais de notaire réduits dans l'immobilier neuf ?  

Frais réduits : négocier la commission de l'agent

Quand l'intermédiaire est un agent immobilier, il y a également des frais d'agence engendrés pour payer son travail. Le montant de la commission est fixé librement entre l’agence et vous. Il s'agit soit d'un pourcentage de la transaction qui varie souvent selon le montant de la transaction, soit d’un forfait. Pour les agents des agences immobilières classiques, il faut compter entre 5 et 8 %. La commission des mandataires immobiliers, au frais de structure moindres, est plutôt comprise entre 3 et 5 %. Lire aussi - Négociation immobilier neuf : peut-on faire baisser le prix de vente d'un appartement neuf ?

Achat neuf : taxe d'habitation, taxe foncière et TVA 5.5

La TVA fait bien sûr partie des frais à prendre en compte dans l’achat d’un bien immobilier neuf. Elle s’élève à 20 % depuis le 1er janvier 2014. A noter qu’en Corse, la TVA est de 8 % et de 8.50 % dans les départements d’outre-mer.  Selon vos conditions de ressources et la situation géographique de certains programmes immobiliers neufs situés en zone ANRU, c’est-à-dire en rénovation urbaine et les 500 mètres alentours, il est possible de bénéficier d'un taux réduit de TVA : à 5.5 % et même seulement 2,10 % en outre-mer. Pour en savoir plus - Comment acheter un appartement neuf avec une TVA réduite ? S’ensuivent les inévitables taxe d’habitation vouée à disparaître d'ici 2023 et taxe foncière à régler aux collectivités locales. Sachez cependant que les constructions nouvelles bénéficient souvent d'une exonération temporaire de taxe foncière pendant deux ans.  

Frais d'acquisition : quid des frais de déménagement ?

Déménager dans un nouveau logement entraîne inévitablement des frais liés au déménagement. Pour réduire la note que cela impose : plusieurs astuces existent comme éviter la haute saison des déménagements, c'est-à-dire la période de juin à septembre ou encore les week-ends. Pour diminuer au maximum le volume à déménager : un tri s'impose avant. Pourquoi ne pas organiser un vide-maison pour les objets encombrants qui pourront servir à d'autres ?
Lire aussi -  Déménager moins cher : 4 astuces pour réduire les frais de déménagement  

Quels sont les frais pour un achat de maison neuve ?

Une autre taxe est à prévoir dans le cas d'un achat de terrain à bâtir pour faire construire une maison neuve. Si vous êtes le bénéficiaire du permis de construire, d’autres taxes fiscales peuvent vous être demandées comme principalement la taxe d'aménagement depuis 2012…
Ne négligez pas non plus des frais liés à la construction tels que :
• les frais de branchement aux réseaux en tous genres (eau, électricité, gaz, égout, téléphone/internet…)
• l'assurance dommages-ouvrage obligatoire
• les frais occasionnés par d'éventuels travaux supplémentaires sur le terrain à bâtir.
Lire aussi - Quel coût pour viabiliser un terrain à bâtir ?
Pour éviter d'avoir à régler tous ces frais annexes à la construction d'une maison, il est aussi possible de faire appel à un promoteur immobilier qui vend des maisons neuves en VEFA.

Achat d'un appartement neuf : quels sont les frais liés à la copropriété ?

Dans le cas où vous avez opté pour un logement sur plan dans un immeuble, votre habitation est soumise au statut de la copropriété. Dans ce cas, vous devez participer aux frais d'entretien et d'administration des parties communes. Le syndic peut exiger de vous le versement d'une provision.  

Quels sont les frais dans un investissement en VEFA ?

Si vous souhaitez investir dans l'immobilier neuf, via une Vente en Etat Futur d'Achèvement, sachez que pour acheter pour louer, les frais annexes sont sensiblement identiques. Le bonus reste si vous optez pour un dispositif de défiscalisation immobilière où la réduction d'impôt servira notamment à compenser les coûts liés à l'acquisiton.  Voilà vous avez faire le tour des frais annexes liés à un achat immobilier neuf ou ancien. Reste plus qu'à vous lancer !