Où paie-t-on le moins d'assurance habitation en France cette année ?

En 2024, les disparités des primes d'assurance habitation explosent selon la ville et la région. Selon une étude signée Acheel, les primes d'assurance habitation varient du simple au double en France. Enquête sur les villes et régions les plus abordables pour assurer votre logement. Découvrez où l’on paie le moins cher pour protéger son logement face aux sinistres.

Toujours plus d’aléas climatiques et de catastrophes naturelles, davantage également de cambriolages… rien ne semble pouvoir freiner le coût de l’assurance habitation ces derniers mois. Ainsi, en 2024, d’après les données récentes partagées par la compagnie d’assurance 100 % digitale Acheel, les disparités de prix peuvent aller jusqu'à doubler en fonction des villes et des régions. Des risques liés aux sinistres climatiques, cambriolages, et actes de vandalisme, ainsi que de la typologie des habitations.  

Les critères qui influencent les tarifs : des différences selon la localisation

  Le calcul des primes d’assurance habitation repose sur plusieurs facteurs : la taille et le type de logement : appartement ou maison, la valeur des biens assurés : mobilier, objets de valeur, la présence d’espaces extérieurs : comme un jardin ou une terrasse et les options souscrites : vol, incendie… Cependant, d’après cette enquête, ce sont bien les facteurs géographiques, comme l’exposition aux risques de catastrophes naturelles ou de criminalité, qui ont un impact majeur sur le coût de l’assurance.   Lire aussi - Assurance logement neuf : comment bien protéger votre projet immobilier ?   Les zones à forte concentration urbaine, comme Paris ou Marseille, sont davantage exposées aux vols et aux actes de vandalisme. En parallèle, les aléas climatiques : inondations, incendies, retrait-gonflement des sols… touchent particulièrement certaines régions, en augmentant ainsi le coût des primes. En 2023, les sinistres liés aux catastrophes naturelles ont atteint 6,5 milliards d'euros, un chiffre en constante progression à cause du réchauffement climatique.  

Top des villes : où paie-t-on le plus cher et le moins cher ?

  Sans surprise, Paris reste la ville la plus chère pour assurer un logement avec une prime moyenne annuelle de 148,15€. Suivent de près Montreuil et Boulogne-Billancourt à environ 141€. Dans ces grandes villes, les ménages doivent faire face à des coûts plus élevés, non seulement pour se loger, mais aussi pour protéger leur habitation. Marseille et Saint-Denis viennent compléter ce classement avec des primes respectives de 138€ et 135€ en moyenne.   Villes les plus chères Prime annuelle moyenne Paris 148,15 € Montreuil 141,74 € Boulogne-Billancourt 141,10 € Marseille 138,14 € Saint-Denis 135,16 €
À l'opposé, certaines villes offrent des primes nettement plus abordables. Rennes se distingue comme la ville de plus de 100 000 habitants où l'assurance habitation est la moins chère, avec une prime annuelle moyenne de 75,10€. Angers et Brest suivent de près, avec des primes d’environ 76€. Ces villes, situées dans des zones moins exposées aux risques, affichent des tarifs plus compétitifs, rendant l'assurance plus accessible pour les ménages.   Villes les moins chères Prime annuelle moyenne Rennes 75,10 € Angers 76,37 € Brest 76,68 € Le Mans 79,68 € Limoges 80,51 €   Lire également - Comment résilier son contrat d'assurance habitation ?  

Des disparités régionales également significatives

  Les différences de tarifs ne se limitent pas aux villes, elles varient aussi selon les régions. L’analyse des données d’Acheel révèle que pour les appartements, la Bretagne reste la région où l’assurance habitation est la plus abordable, avec une prime annuelle moyenne de 76,66€, suivie par les Pays de la Loire (82,23€) et le Centre-Val de Loire (88,23€). Ces régions enregistrent moins de sinistres liés aux catastrophes naturelles et à la criminalité, expliquant ces tarifs plus avantageux.
En revanche, l’Ile-de-France affiche les primes les plus élevées pour les appartements avec une moyenne de 127,66€, suivie de près par la Provence-Alpes-Côte d’Azur (126,83€), où les risques climatiques et les actes de vandalisme sont en hausse.   Régions les moins chères Prime annuelle moyenne Bretagne 76,66 € Pays de la Loire 82,23 € Centre-Val de Loire 88,23 € Régions les plus chères Prime annuelle moyenne Ile-de-France 127,66 € Provence-Alpes-Côte d’Azur 126,83 € Occitanie 115,34 €   Pour les maisons, le classement est similaire avec la région Pays de la Loire en tête des régions les moins chères, à 148,14€ de prime annuelle en moyenne, suivie de la Bretagne (148,38€). En bas du tableau, la Provence-Alpes-Côte d'Azur affiche une prime moyenne de 213,10€, la plus élevée pour cette catégorie de biens. Découvrir aussi - Maison ou appartement : à surface égale, lequel est moins cher en France ?  

Quelles options pour bien s’assurer pas cher ?

  Avec une augmentation attendue des tarifs d’assurance habitation de 8 à 10 % en 2025, les ménages doivent se préparer à des hausses, principalement dues à la recrudescence des sinistres. Les disparités entre les villes et les régions, particulièrement marquées en 2024, montrent à quel point la localisation géographique pèse lourd dans le calcul des primes. Pour les foyers cherchant à optimiser leur budget, faire jouer la concurrence pourrait permettre de réaliser des économies significatives sur l’assurance habitation.