Paroles d'expert MIEUX COMPRENDRE L'IMMOBILIER NEUF
Edition du 09/04/2019
Mise à jour le 04/04/2024
Crédit immo : comment comparer et obtenir une offre de prêt ?
TAEG, TAEA, taux d'usure... à quoi correspondent ces différents taux dont peut vous parler votre banquier au moment de concrétiser un prêt immobilier ? Tour d'horizon des acronymes spécifiques au crédit immobilier et des conseils pour obtenir une offre de prêt. De quoi réussir à trouver une bonne offre de financement.
- Sommaire
- Crédit immobilier et taux d'intérêt : les définitions à connaître
- Taux Annuel Effectif Global, qu'est-ce que le TAEG ?
- A quoi correspond le TAEA, le Taux Annuel Effectif d'Assurance ?
- Qu'est-ce que le Taux d'Usure d'un emprunt bancaire ?
- Top 5 des meilleurs conseils pour emprunter !
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- Comment financer un logement neuf
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Crédit immobilier et taux d'intérêt : les définitions à connaître
Taux Annuel Effectif Global, qu’est-ce que le TAEG ?
A quoi correspond le TAEA, le Taux Annuel Effectif d'Assurance ?
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Qu’est-ce que le Taux d'Usure d'un emprunt bancaire ?
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Conseil n°1 - Dossier de prêt : avoir une bonne tenue de compte
Pour faire financer son projet immobilier, il est conseillé d'avoir un compte « propre », c'est-à-dire de pouvoir fournir des relevés bancaires qui montrent le bon profil financier de l'emprunteur. Il est préférable de ne pas avoir de découvert mais aussi de faire attention à la nature des dépenses. « Il faut être vigilant à la nature des dépenses, par exemple les prélèvements pour les jeux en ligne ne sont pas les bienvenus », explique Jauffrey Ianszen, du courtier Immoprêt.
Bon plan n°2 - Avoir une situation professionnelle stable pour un bon dossier de crédit
Il ne faut pas se le cacher, il est quasiment impossible aujourd'hui d'emprunter en CDD, Contrat à Durée Déterminée, et difficile en tant qu'intérimaire. En effet, le futur acquéreur peut acheter en travaillant en intérim mais doit travailler depuis plus de 3 ans et dans le même secteur d'activité, ne pas avoir d'interruption de contrat sur cette période, et il devra avoir de quoi couvrir les frais de notaire. Les revenus de l’intérimaire seront alors pris en compte à hauteur de 70 % uniquement.
Astuce n°3 pour faire un crédit - Avoir un minimum de 10 % d'apport personnel ; mais pas obligatoirement !
Le courtier Immoprêt soutient que même s’il est plus difficile à obtenir ces dernières années, l'emprunt sans apport reste possible pour une grande partie des Français, notamment dans le cadre d'un investissement locatif. Mode d'emploi pour investir sans apport
Recommandation n°4 pour trouver un crédit - Réduire au maximum sa durée de prêt bancaire
Le risque que prend la banque pour le financement d'un projet immobilier augmente avec la durée de l'emprunt qu'elle accorde. Il est bien vu de diminuer au maximum la durée de son prêt dans la limite de son endettement : 33 % de vos revenus. Une solution d'autant plus intéressante que cette réduction de durée peut s'accompagner d'une baisse de taux d'intérêt. Dans ce cas, la durée de remboursement sera plus courte ou votre mensualité de remboursement sera moins élevée. Par conséquent, cela réduira fortement le coût total de votre crédit immobilier.
Lire aussi - Comment calculer son taux d'endettement maximum ?
Suggestion n°5 - Se tourner vers un courtier immobilier pour sa demande de financement auprès des banques
Plutôt que de faire la tournée des banques, sans forcément de réussite, passer par un courtier est un gain de temps pour réussir le financement de votre achat immobilier neuf ou ancien. En effet, le courtier, qui a un devoir de conseil, consulte plusieurs établissements bancaires pour trouver la meilleure offre pour les emprunteurs en tenant compte de leur situation financière et de leur dossier de crédit. De plus, le courtier bénéficie de grilles de taux négociées, liées à son volume d'affaires. Lire aussi - Comment bien négocier son prêt immobilier ?
Simulation, baromètre et évolution : quel est le taux d'intérêt actuel pour un prêt immobilier en 2024 ? Quelle est la banque qui a le meilleur taux de crédit immobilier selon le site Empruntis ?
Chaque début de mois, en lien avec des partenaires bancaires, les courtiers en crédit immobilier, comme le site Empruntis, publient des barèmes des taux immobiliers des crédits pour les quelques semaines suivantes. De quoi en apprendre davantage sur l’évolution des taux d’intérêt sur 15, 20 ou 25 ans avec des variations selon les meilleurs profils, les taux moyens et les taux maxi proposés par les établissements bancaires.
Pour aller plus loin, en partenariat avec notre portail spécialisé dans l’immobilier neuf, Empruntis publie deux fois par an un baromètre dédié au pouvoir d’achat dans l’immobilier neuf. Au printemps et à l’automne, en comparant l’évolution des taux immobiliers et des prix des appartements neufs, on obtient des mensualités à rembourser pour acquérir un logement de trois-pièces dans les 10 plus grandes villes de France. Le dernier baromètre a d’ailleurs montré que grâce à la baisse conjointe des taux immobiliers actuels et des prix, le pouvoir d’achat des acquéreurs dans l’immobilier a grimpé dans 8 grandes villes sur 10 dont Lyon, Nantes, Toulouse… Lire également - Bonne nouvelle : le pouvoir d'achat des Français dans l'immobilier neuf repart à la hausse
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